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積木拼圖CEO董駿：金融“泥腿子”四年打造風控、產品、品牌壁壘

積木拼圖CEO董駿：金融“泥腿子”四年打造風控、產品、品牌壁壘

2017-08-14 13:58:22來源：

中國金融智庫綜合編輯：zgjrzk4

從2013年，一個名為“積木盒子”的網貸平臺投入運營。伴隨著大眾銀行信貸試算互金行業的跌宕起伏，四年後，積木已經蛻變成集風控、產品、品牌三大壁壘的積木拼圖集團。如今的積木拼圖集團，除瞭線上借貸撮合平臺積木盒子之外，還有專註三四線城市小微信貸的積木時代、有互聯網全國放貸資質的積木小貸。

8月7日是積木拼圖的品牌日，也是公司4周年的日子，今年的主題是“最初的夢想”。CEO董駿在現場演講時暢談行業現狀與未來。積木拼圖集團乘風破浪的四年，也是中國科技金融行業起承轉合的四年。互聯網時代的普惠金融該如何打造？小微用戶的金融需求如何真正滿足?

最初的夢想 以技術服務海量客戶

按揭貸款曾經是美國廣受青睞的低風險產品。然而隨著次級貸款的肆虐，2008年的美國，擁有158年歷史的雷曼兄弟宣告破產，拉開金融歷史上最嚴重的一次危機，直接造成瞭900萬人的失業、房價和股市的30%-50%巨幅崩盤。

也是在那時，作為華爾街資深MBS（抵押支持債劵）交易員的董駿回到國內，卻看到瞭國內一番新機會：中國已經逐漸擁有瞭全世界最好的移動互聯網產業，並且擁有著金融服務升級所需的一系列互聯網化基礎設施、數億的移動互聯網用戶、高效的結算支付體系、分散且實時連接的大數據環境等。

於是，他與同伴們把握住機會，率先出發。積木盒子早期決定從技術切入，長期目標則劍指以技術能力服務海量客戶，並且挖掘生態和數據的價值。

如今，一方面積木拼圖堅持創新金融交易場景的投入，打造出來瞭線上借貸撮合平臺積木盒子、專註三四線城市的小微業主的普惠金融服務商積木時代和有互聯網全國放貸資質的積木小貸。而已經分拆並獨立發展的PINTEC集團，則在金融技術端重度投入，形成瞭賦能型的純技術服務商，成為積木拼圖感情深厚、戰略相互認同的合作夥伴。

從積木盒子到積木拼圖集團，積木團隊四年來專註交易場景端的機會，並且選定模式目標長驅直入，體現瞭戰略上的耐性和對市場的適應能力。

行業起伏中始終看好P2P

四年來的起起伏伏，董駿始終看好P2P，並深信其差異化體驗和產品為兩端客戶提供的價值。

據介紹，自從2013年8月7日第一筆交易開始，積木盒子累計放款量超過330億人民幣、成交項目1119萬個、累計交易筆數3221萬單、最近一個季度成交量68億人民幣、平均每5秒產生一個新項目，平臺平均項目金3000元人民幣，是實實在在的小微普惠金融。

“我們在行業全面追捧純線上信貸業務時依然看好線下入口，堅信每個人傢門口的個體工商戶是金融服務的藍海。”董駿表示。

作為積木拼圖線下資產入口的積木時代，已經在35個三四線城市設立瞭分支機構，每月超過1千戶夫妻老婆店的新增客戶。

在市場監管套利層出不窮的背景下，積木拼圖已經進行瞭對牌照的佈局。積木網絡小貸牌照也剛剛過瞭1歲生日，其資本金已經達到瞭100%的利用率，同時擁有著更大的業務選擇和合理的杠桿空間。

從集團層面，積木拼圖已經實現瞭7個月的盈利，這個小小的成績單後面是其商業模式可持續性的證明。

專門搞些不夠酷的事

四年時間，積木拼圖堅守著普惠金融的理念，一直實踐著業務的下沉性和落地性。

積木盒子，是每個普通人都能用的、最簡單、直接的固定收益產品投資工具。其基於紮實的風控能力和資產獲取手段為客戶獲取固定收益市場上性價比最高的投資收益。在存款、貨幣基金、股票、基金等多種標準化產品之間，積木盒子填補瞭風險收益比的中間層空缺，即有固定收益產品相對低風險，又有非標準資產相對高回報。

積木時代，則甘心做金融行業的“泥腿子”，用瞭3年時間深入30多個三四線城市。團隊發現線下的個體工商戶是中國最缺乏金融服務的群體——他們的信用價值巨大，市場潛力不可忽略，但是運營線下體系的操作、道德風險往往把本來不低的溢價磨滅全無。積木時代的“泥腿子”長期深度挖掘著用戶需求，有著“人人都是風控官”的風控文化和管理體系。相信這樣的戰略耐心和專註是清流，也是壁壘。

四年的歷程告訴董駿和他的團隊們一個簡單的道理，金融行業沒有僥幸成功，隻有確定風險，唯有兢兢業業服務好那些需要服務、值得被服務的群體才能合理，隻有深度理解、定價、管理風險才能可持續。

今天與未來:踏實走路 不會空手而歸

在董駿看來，如果用一句話定義今天的積木拼圖集團，則應該是“一個閉環的普惠金融服務體系”。

資金撮合端，積木盒子是一線信貸資產撮合平臺，深挖投資人加資產端的平臺大眾銀行信貸專員效應；

資產管理端，積木時代專註三、四線城市資產開發，助力草根級別的小微信貸服務商，將持續尋求以風控文化及管理體系為導向的差異化擴張。

資產證券化通道端，積木互聯網小貸，是合規的直接放貸主體，同時通過資本證券化和征信對接打通普惠金融資產與資本市場、長尾金融需求與主流金融市場的鏈接。

董駿在采訪中常常說，金融行業的賽道夠寬夠長，幾百年的金融歷史中，市場從來沒有讓有核心能力的入場大眾銀行個人信貸者空手而歸，也沒有讓忽略瞭風控的百年老店得以幸存。

董駿和積木拼圖以這樣的節奏得到瞭他們想要的結果。“除瞭剛才給大傢匯報的成績單以外，我們專心做貼近客戶的事、優先培養風控能力、耐心和時間做朋友。”董駿詳述創業4年的體會。這就是今天積木拼圖集團的團隊狀態，他們也受益於這樣的狀態而形成的階段性的壁壘：當前集團在第一梯隊金融創新公司中業務量不是最大的、速度不是最快的，但是有一個比較知名的口碑和品牌；積木拼圖的風險控制能力日趨夯實，為客戶創造穩穩的幸福是他們產品的首要優先權——這是積木拼圖一步一步、慢慢形成的風控、產品和品牌。

董駿說：“四年以前，我們寫下第一行代碼的兄弟姐妹們基本都在堅守。因為我們最初的夢想沒有變。當積木在成就著許許多多人微不足的夢想的同時，也是在為我們一起的夢想而努力。”

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